【等额本息还款怎么计算】等额本息还款是一种常见的贷款还款方式，尤其在房贷、车贷中广泛应用。它的特点是每月还款金额固定，前期偿还的利息较多，本金较少，随着还款时间的推移，利息逐渐减少，本金逐步增加。
下面我们将从基本概念、计算公式和实际案例三个方面来详细说明“等额本息还款怎么计算”。
一、基本概念
等额本息是指在贷款期限内，每个月偿还相同金额的贷款，这个金额包括当月应还的本金和利息。由于每月还款金额固定，便于借款人规划财务，因此广受青睐。
二、计算公式
等额本息的计算公式如下：
$$
M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}
$$
其中：
- $ M $：每月还款额
- $ P $：贷款本金
- $ r $：月利率（年利率 ÷ 12）
- $ n $：还款总期数（贷款年限 × 12）
三、实际案例计算
假设某人贷款 100万元，贷款期限为 30年，年利率为 5%，那么按照等额本息方式计算，每月还款金额是多少？
计算步骤：
1. 贷款本金：P = 1000000 元
2. 年利率：5% → 月利率 r = 5% ÷ 12 ≈ 0.004167
3. 贷款年限：30年 → 还款期数 n = 30 × 12 = 360 个月
代入公式：
$$
M = 1000000 \times \frac{0.004167 \times (1 + 0.004167)^{360}}{(1 + 0.004167)^{360} - 1}
$$
计算得：
$$
M ≈ 5303.33 \text{元}
$$
四、还款明细表（前12个月）
| 期数 | 当月还款额（元） | 当月利息（元） | 当月本金（元） | 剩余本金（元） |
| 1 | 5303.33 | 4166.67 | 1136.66 | 998863.34 |
| 2 | 5303.33 | 4161.93 | 1141.40 | 997721.94 |
| 3 | 5303.33 | 4157.17 | 1146.16 | 996575.78 |
| 4 | 5303.33 | 4152.39 | 1150.94 | 995424.84 |
| 5 | 5303.33 | 4147.60 | 1155.73 | 994269.11 |
| 6 | 5303.33 | 4142.79 | 1160.54 | 993108.57 |
| 7 | 5303.33 | 4137.95 | 1165.38 | 991943.19 |
| 8 | 5303.33 | 4133.09 | 1170.24 | 990772.95 |
| 9 | 5303.33 | 4128.22 | 1175.11 | 989602.84 |
| 10 | 5303.33 | 4123.34 | 1180.00 | 988422.84 |
| 11 | 5303.33 | 4118.43 | 1185.00 | 987237.84 |
| 12 | 5303.33 | 4113.50 | 1189.83 | 986048.01 |
五、总结
等额本息还款方式具有还款金额固定、易于预算的优点，但前期利息支出较高，适合收入稳定的借款人。通过上述公式和表格，可以清晰地看到每期还款中的本金与利息分配情况，帮助用户更好地理解还款结构。
如需计算其他贷款金额或期限，可使用相同的公式进行调整。
